Оплата товаров банковскими картами уже давно пользуется успехом у граждан нашей страны. Благодаря популярности этой интернет-опции стал популярен эквайринг Сбербанк и однотипные услуги других банковских организаций. Эквайеры-банки проводят операции по платежам на основании письменной договорённости с торговыми предприятиями.

В статье мы рассмотрим принципы работы услуги. Попытаемся определить самый выгодный интернет эквайринг для зарегистрированных ИП. Оценим предложения различных коммерческих организаций. Узнаем, как заказать, купить и открыть опцию обслуживания ИП в банке.

Торговый эквайринг для ИП – принципы работы

Acquiring – это процедура приема пластиковых карточек для расчета за товары и услуги. Предоставляет эту опцию банк-эквайер. Именно эта организация занимается установкой в сервисных центрах и на территории торговых предприятиях платежных терминалов. Каждый клиент может в доли секунды узнать кто является партнером магазина. Банковский терминал содержит название структуры, которой он принадлежит.

Интернет эквайринг для предпринимателей — физических лиц с технической стороны достаточно прост. Основу работы схемы составляют POS-терминал и платежные терминалы. Электронное оборудование поддерживает соединение с банковским системами посредством мировой паутины. Операции, проводимые на перечисленных устройствах, заключаются в нескольких этапах:

  • карта вставляется или прикладывается к платежному интерфейсу;
  • с магнитной ленты считывается информация о платежеспособности;
  • направляется запрос на снятие денежных средств в банк;
  • клиент получает чек об успешном проведении операции.

Зачисление средств интернет эквайринг от любой коммерческой структуры на счет владельца услуги проводит за один-два дня. До этого момента эквайер направляет информацию по операциям эмитентам. Последние на основании полученных данных перечисляют деньги на р/с, указанный в договоренности.

Выгодный эквайринг для ООО и ИП – общая информация

Лучший acquiring сегодня предлагают многие российские финансовые структуры. В изобилии предложений непросто выбрать оптимальный вариант. Сравнение тарифов позволит узнать какой банк выбрать для малого бизнеса или крупного предприятия. Среди популярных предложений можно встретить:

  • Сбербанк-эквайринг;
  • Райффайзенбанк-эквайринг;
  • Россельхозбанк-эквайринг;
  • банк Открытие-эквайринг;
  • ВТБ-эквайринг;
  • Уралсиб-эквайринг;
  • Яндекс эквайринг для интернет-магазинов;
  • Эквайринг Альфа-Банк;
  • МТС-эквайринг;
  • Авангард-эквайринг;
  • Русский Стандарт- acquiring.

Выбор финансовой организации в первую очередь определяет тариф на предоставление услуг. Также при заказе опции следует уделить внимание объемам и частотности платежей, количеству торговых точек, виду деятельности предприятия и другим переменным. Как оформить партнерские отношения с коммерческим объектом и сколько стоит эта операция?

Подключить торговый эквайринг на данный момент можно бесплатно в мировой паутине интернет или с помощью личного посещения финансовой структуры.

Самый дешевый эквайринг для ИП в деталях

Рассмотрим далее, где выгоднее оформить эквайринг в России представителям малого бизнеса. Самые скромные тарифы для ИП предлагает целый ряд организаций. Рейтинг банков с минимальными ставками включает в себя:

  • Эквайринг Сбербанка. Клиента предоставляется изобилие тарифных планов. При расчете рабочего тарифа принимаются во внимание место регистрации предприятия, вид деятельности, ежемесячный оборот, количество терминалов на одну точку. На официальном сайте банковской структуры можно рассчитать тарифы Сбербанк и комиссии с помощью онлайн-калькулятора. Новые клиенты этой компании могут получить льготные условия пользования финансовыми инструментами. На основании вступительного бонуса с владельца договора будет списываться лишь комиссия с безналичных расчетов. Бесплатный промо-период СБ заключается в отсутствии абонентской платы. По истечение акции фиксированный платеж взимается лишь при ежемесячном обороте по одному терминалу менее 80 тысяч рублей. Эквайринг в Сбербанке предоставляется пользователям в нескольких вариантах: мобильный, торговый и интернет.
  • Эквайринг в Альфа-Банке. Партнеры по бизнесу этой организации получают бесплатное оборудование. Стоимость для ИП ставок составляет от 1,9%. Плата за обслуживание счета стартует от 0%. Расчеты по торговым операциям оформляются на следующий день. Заказать услугу от Альфа-Банка можно на сайте компании, заполнив небольшую форму заявки. Также для соединения с оператором можно использовать телефон. Круглосуточная поддержка держателей карт – одно из достоинств финансовой структуры.
  • Эквайринг в банке Открытие. Предлагает владельцам малого бизнеса низкий процент по комиссионному сбору. Ставка по эквайрингу составляет 1% от товарооборота. Тарифы банков этой линейки позволяют устанавливать любое количество терминалов. Пользователям доступна круглосуточная техподдержка, включая выезды технических специалистов по всей территории РФ.
  • Торговый эквайринг от банка Русский Стандарт. Предоставляет бизнесменам возможность работы с платежными системами VISA, Mastercard, МИР и т.д. Обеспечивает онлайн подключение за 15 минут, круглосуточную техническую поддержку. Русский Стандарт тарифы на обслуживание колеблются в районе 1,8-3,5%. Цифры комиссии зависят от товарооборота компании и платежной системы.

Лучший мобильный эквайринг для физических лиц

Мобильный эквайринг для ИП представляет собой относительно новую технологию. Предусматривает оплату товаров и услуг через переносные MPOS-терминалы, подключенные к смартфонам или планшетам. Устройства для мобильного обслуживания успешно используются на ярмарках, выставках, выездных мероприятиях.

Единственный минус обслуживания такого рода – комиссия за эквайринг. Стоимость обслуживания передвижных версий выше нежели у стационарных вариантов. Небольшой денежный оборот играет в определении стоимости главную скрипку.

Даже предложение Сбербанка для ИП на мобильной основе нельзя назвать очень дешевым. Цена пакетов услуг составляет 10 и 20 тысяч рублей. К услугам коммерсантов пара пакетов «Старт» или «Бизнес». Открытие счета совершенно бесплатное. Для новичков обслуживание составляет 0 рублей.

Фору эквайрингу в Сбербанке могут дать мобильные предложения нескольких коммерческих структур. В перечень популярных организаций входят эквайринг-банки:

  • АТБ. Предоставляет пользователям современный мобильный терминал для оплаты банковскими картами. Дарит бесплатные корпоративную карточку и открытие счета, нулевые тарифы на эквайринг. Обеспечивает круглосуточную техническую поддержку.
  • Райффайзенбанк. Представляет бесплатно клиентам опции бухгалтерии, открытие счета, карточку, мобильный банк. Установить оборудование обслуживание этой структуры можно с помощью онлайн-заявки на открытие р/с. Недоступен эквайринг со своим терминалом.

Чтобы подключить функцию интернет-обслуживания в любом банковском отделении, физическое лицо обязано зарегистрироваться, как ИП. После занесения информации в «Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей» можно заключить договор на эквайринг через интернет, телефон, личное посещение отделения банка.

Интернет-опция обеспечивает принятия заявки сотрудниками коммерческой организации. После одобрения заявления приобретаются технические устройства. Производится настройка работы оборудования.

Эквайринг без открытия расчетного счета для ИП

Расчетный счет и эквайринг — единое целое. Для получения безналичных денежных средств каждому предпринимателю необходим финансовый инструмент, копилка для перечислений денег. Получать безнал от коммерции на личный счет физлица запрещает ЦБ. Все коммерческие структуры России исполняют постановление главной государственной организации.

А это значит, что торговый, интернет или мобильный эквайринг без открытия р/с невозможен. Ведь банковской структуре просто не будет куда зачислять средства клиентов. Использование личного счета ИП для торговых операций не запрещено на законодательном уровне. Однако в этом случае любые поступления на карту будут причисляться к доходам. Соответственно с этих денег будут вычитаться налоговые сборы. Поэтому активация р/с необходима даже ИП.

С открытием финансового инструмента для работы индивидуального предпринимателя по безналу определились. Допустим у бизнесмена р/с уже есть в определенном банке. Однако услуги эквайринга здесь не радуют своей дешевизной. Что делать в таком случае?

Как вариант, можно открыть новый расчетный счет и тот же эквайринг от Сбербанка, стоимость которого приемлема. Можно оставить исходник финансового инструмента и воспользоваться услугами банковского учреждения, которое обслуживает сторонние р/с.

Такого рода функционал имеется в структурах Возрождение, Открытие, Промсвязьбанк. Опция стороннего эквайринга Сбербанк также работает.

Эквайринг без комиссии – сказка или быль

Новички коммерсанты и представители малого бизнеса стараются экономить на всем. Даже выбирая тарифы на эквайринг пытаются минимизировать издержки. Не удивительно, что в интернете популярен вопрос. Можно ли получить эффективный финансовый инструмент для онлайн-операций без комиссии?

Такая опция доступна в теории. Ее предоставляют организации, где условия эквайринга не играют важную роль в прибыльности предприятия. В таких банках комиссия на услуги может быть мизерной за счет увеличения цены на другие предложения.

Тарифы эквайринга могут быть минимальны при целенаправленном демпинге. Часто минимизацию ценовой политики используют новички-банки для привлечения и расширения клиентской базы. Молодые финансовые структуры не обращают внимание на убыточность затеи. Стараются захватить место под солнцем любыми доступными средствами.

Естественно, о качестве предоставляемых подобными структурами услуг говорить даже не стоит. Как минимум они предоставляют клиентам не слишком надежное ПО, низкоквалифицированные кадры, оборудование не лучшего качества.

Что стоит отметить по эквайрингу в банке без комиссии? Такие структуры жестко экономят, как представители малого бизнеса. На чем основывается экономия:

  • на качестве оборудования (Минус — удобство терминала, модели, размера экрана, увеличение времени на проведение операции, повышение риска мошенничества);
  • на виде связи (Скорость интернет-соединения играет огромную роль. Лучшие варианты -Ethernet и WiFi);
  • на рекламе.

По факту наличие эквайринга в Сбербанке или любом другом учреждении без комиссии доступно лишь покупателям. При оплате товара физлицом с карты взимается фиксированная сумма товара. ИП и ООО в обязательном порядке платят определенный комиссионный сбор. Ведь ни одно надежное и проверенное финансовое учреждение не будет работать себе в убыток.