Индивидуальный предприниматель – физлицо, ведущее предпринимательскую деятельность с целью получения систематических доходов. В России мелким бизнесменом может быть практически любой совершеннолетний гражданин. Для этого достаточно зарегистрировать в ИФНС предпринимательство.

Многие новички бизнеса интересуются. Может ли работать ИП без расчетного счета или нет? Законодательство РФ не обязует частников открывать такие счета. Мелкие коммерсанты могут легко пользоваться для ведения финансовых операций пластиковыми карточками и счетами, предоставленными физическим лицам.

Открыть расчетный счет рекомендуется лишь бизнесменам, которые проводят расчеты с контрагентами в пределах более 100 тысяч рублей в рамках одного договора. Платежи, превышающие лимит, обязаны проводиться через банковские структуры.

Главные причины открытия расчетного счета ИП

Может ли работать ИП без расчетного счета определились. Законодательно не обязателен подобный «карман» для расчета безналом. Многие розничные коммерсанты прекрасно справляются с работой без открытия. Однако современность доказала, что для проведения финансовых операций лучше иметь такой банковский инструмент.

Большое число крупных бизнесменов отдает предпочтение расчетам с партнерами и покупателями без снятия наличности, а также электронным платежам через интернет-сервисы и терминалы. Текущий счет в банке не приспособлен для подобных манипуляций. Банковские организации запрещают клиентам использовать личные финансовые инструменты для ведения бизнеса.

Клиенты и партнеры тоже не слишком хорошо относятся к переводам денег физическим лицам. Торговые операции на большие суммы, оптовые поставки, тендеры и государственные закупки проводятся только через безнал. Оплата товаров и услуг наличными ограничена 100 тысячами рублей.

Отсутствие р/с при крупных операциях требует заключения нескольких договоров. Не все контрагенты согласны на подобные жертвы. Да и сами расчёты наличными не выгодны ИП. Ведь обналичивание средств проводится с комиссией в 2%.

После всего сказанного даже не стоит думать нужен ли ИП расчетный счет в банке, обязательно ли его открывать. Только на основании перечисленных факторов уже стоит задуматься об улучшении качества своего бизнеса.

Нужен ли расчетный счет ИП для формирования имиджа

Имидж бизнесмена – это некий образ, олицетворяющий коммерсанта для других людей. Многие факторы влияют на положительное формирование имиджа. В том числе и наличие безналичного расчета. Для ИП нужен р/с, если в планах имеется пункт об улучшении репутации.

Финансовые операции через интернет уже давно приобрели всемирную популярность. Многие покупатели предпочитают рассчитываться банковскими картами и оплачивать покупки онлайн.

Предоставлять услуги такого формата могут лишь продавцы, заключившие договора интернет-эквайринга или работающие в тандеме с Робокассой или Qiwi. Для такого партнерства необходим р/с.

Сложности при эксплуатации личного счета

Так как частник-коммерсант не обязан применять для ведения бизнеса р/с, многие коммерсанты используют в финансовых операциях личный или текущий счет. Можно ли для торговли пользоваться этой лазейкой? Законодательство не запрещает подобных действий. Не облагает бизнес-процедуры такого формата штрафами.

Лишь Центробанк настоятельно не рекомендует банковским организациям проводить физлицам транзакции коммерческого направления. Поэтому банки, заподозрившие подобные передвижения средств, часто блокируют переводы.

Блокировка может негативно отразиться на бизнесе предпринимателя. К примеру: физлицо имеет интернет-магазин. В качестве оплаты принимает перечисления на обычную банковскую карту. Некоторые переводы блокируются представителями банка. Этот факт вызывает недовольство покупателей. И как следствие становится причиной потери клиентов.

ИП без расчетного счета в банке может переплачивать по налогам. На ОСНО, ЕНВД, УСН «Доходы минус расходы» суммы налогообложения рассчитываются на основании трат и прибыли. Личная карта не является инструментом ведения бизнеса. Траты с нее не учитываются при формировании суммы необходимого платежа. Таким образом предприниматель переплачивает налоговой службе.

Некоторым категориям частников-бизнесменов государство возвращает пособия и переплаты от ФСС и ФНС. Денежные средства перечисляются лишь на р/с. Всякие другие возможности перевода исключены. Отсутствие подобного финансового инструмента исключает государственные выплаты.

Трудности с использованием в бизнесе текущего счета касаются и контрагентов. Партнеры заключают официальные договоренности с ИП, а денежные средства перечисляют обычному физлицу.

В процессе операции скрывается истинное предназначение платежа. В итоге контрагенты переплачивают из собственного кармана 13% на подоходный налог и страховые взносы.

Сколько стоит открыть р/с

Расчетный счет для ИП не предоставляется в РФ на бесплатной основе. Стоимость процедуры зависит от банковской организации. Сегодня многие банки предлагают новичкам предпринимателям минимальную стоимость открытия и обслуживания инструмента управления финансами. Среди лидеров этой сферы следует отменить:

  • Точка;
  • УБРиР;
  • Модульбанк;
  • Тинькофф;
  • Открытие.

Эти организации открывают р/с совершенно бесплатно. Оплата взимается лишь за банковское обслуживание. В полную стоимость сотрудничества входят:

  • Абонентская оплата (Сумма вносится ежемесячно. В некоторых банках предоставляются скидки при оплате услуги за год. Новичкам обеспечивается бесплатное обслуживание первые месяцы).
  • Цена интернет-банкинга (Сегодня все банковские организации имеют собственный официальный сайт и предоставляют пользователям услугу личного кабинета. Там можно контролировать финансовые операции и осуществлять платежи).
  • Стоимость мобильного приложения (Мобильный банк в смартфоне – функциональная программа, позволяющая круглосуточно контролировать состояние счета и проводить финансовые операции и платежи).
  • Цена платежных поручений (Все банки предоставляют услугу платежей не бесплатно. Каждая организация имеет собственные расценки на подобные опции. В некоторых организациях предоставляются пакеты обслуживания с ограниченным лимитом бесплатных платежей).
  • Процентная ставка за обналичивание средств (Процент может варьироваться в зависимости от целей получения наличности, а также суммы денежных средств).

В итоге, на вопрос: «Надо ли ИП открывать расчетный счет?» — был получен утвердительный ответ. Таким образом появилась необходимость выбрать банковскую структуру для партнерства. Как сделать это, смотрим ниже.

Выбор банка для партнерства

Среди изобилия банковских организаций совсем несложно затеряться. Большие и мелкие финансовые структуры предлагают сотрудничество. Некоторые новички бизнесмены, не раздумывая выбирают громкое имя и долгую историю. Стоит ли открывать расчетный счет для ИП в дорогих престижных банках?  Вовсе нет. При выборе организации стоит уделить внимание целому ряду факторов:

  • Кредитному рейтингу и надежности (С этими показателями пользователей познакомит рейтинговое агентство Fitch Ratings. Это агентство знает все. Не зря же оно входит в «большую тройку» наравне с Moody’s и Standard & Poors).
  • Стоимости ежемесячного пакета услуг и количеству предоставляемых опций (Некоторые предложения предоставляются с огромным количеством функций. Стоят соответственно дорого. Такие пакеты могут оказаться неподъемными и бесполезными для начинающего предпринимателя).
  • Цене операций по кассе (Внимание! Нередко привлекательные недорогие тарифы в итоге оказываются невыгодными. В них все хорошо, за исключением комиссии за эквайринг и стоимости проведение платежей).
  • Временному интервалу переводов (Широта банковского окна играет важную роль в оперативности расчетов и динамичности развития бизнеса).
  • Удобству использования и клиентскому сервису (К плюсам плодотворного сотрудничества можно отнести оформление заявок без посещения офисов, функциональность интернет-банкинга, наличие интеграции со сторонними сервисами. А уж начисление приличных процентов на остаток собственных средств станет приятным бонусом к сотрудничеству).

На основании перечисленных факторов можно побрать оптимальную банковскую структуру для открытия расчетного счета. Процедура активации партнерства во всех финансовых организациях выглядит идентично.

Как открыть р/с для ИП стандартным методом

После выбора банка индивидуальный предприниматель должен посетить офис нужной организации с пакетом определенной документации. Может ли ИП открыть расчетный счет без предоставления комплекта документов? Однозначно, нет. Поэтому перед визитом в финансовое учреждение следует подготовить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • карточку с образцами подписей и оттиском печати;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • патент или лицензии на осуществление предпринимательства;
  • документацию, подтверждающую полномочия третьих лиц (при наличии таковых).

Впрочем, разные банки требуют различные документы. С перечнем необходимых бумаг всегда можно ознакомиться на официальном сайте конкретной организации. Впрочем, как и с инструкцией по активации различных услуг.

Во время посещения банка с целью открытия расчётного счета ИП нужно обратиться к специалисту по работе с предпринимателями. Сотрудник объяснит нюансы процедуры и поможет заполнить анкету клиента, договор открытия и обслуживания. Обеспечит подключение интернет-сервисов.

Процедура активации р/с стандартно занимает не более рабочего дня. На следующий день новый клиент может получить номер и зарегистрироваться в онлайн-банке.

Непосредственно активация финансового инструмента проводится после оплаты услуги. В некоторых банках практикуется совершение платежа через кассу. В ряде структур денежные средства списываются с первого поступления денег.

Модульбанк и открытие р/с ИП онлайн

Некоторые банки сегодня шагают в ногу с инновациями, предлагая услугу активация расчетного счета ИП онлайн. Среди новаторов расположился Модульбанк. Единственная в России организация, работающая только с малым бизнесом. Именно в ней предлагаются такие опции, как бесплатная бухгалтерия, открытие расчетного счета с телефона, зарплата сотрудникам на любые карты.

Специально для новичков-бизнесменов представителями банка был разработан тариф «Ничего лишнего». По его условиям молодые предприниматели платят ровно ноль за абонентскую плату, переводы и снятие наличности.

Открыть р/с по такому тарифу можно на официальном сайте Модульбанк. Регистрация требует заполнения небольшой формы анкеты и предоставления некоторых документов. В течение пяти минут пользователям получаются реквизиты.

Услугу по онлайн-активации предоставляют и некоторые другие банковские структуры. Открывать или не открывать расчетный счет ИП таким образом зависит от самих коммерсантов.

Относительно недавно каждый бизнесмен обязан был уведомить представителей ФНС, ПФР и ФСС об открытии и закрытии р/с. Сегодня эта процедура проводиться непосредственно банками. Поэтому владелец после активации может ни о чем не задумываться, и спокойно пользоваться финансовым инструментом.