Безналичный банковский платеж – удобный платежный инструмент для индивидуальных предпринимателей. Особенно в век ограничений и лимитов. Сегодня закон РФ или ЦБ установил определенные рамки на внесение денег за оплату договоров. При расчетах ИП и ООО можно рассчитаться наличностью, только если сумма подписанного официально обязательства не превышает 100 тысяч рублей.

Впрочем, расчетный счет нужен частным коммерсантам не только для перечисления крупных сумм своим партнерам по бизнесу. На него может поступать выручка от финансовых операций. С расчетного счета ИП могут оплачиваться товары, услуги, налоговые и другие взносы, выдаваться зарплата сотрудникам бизнесмена.

Ведение безналичных расчетов – процесс безопасный и удобный. Однако в некоторых случаях владельцу банковского инструмента требуется не пополнить свой расчетный счет, а обналичить некоторую сумму. В статье ниже будет предоставлена информация о проведении подобных операций.

Снятие наличных с расчетного счета для контрагентов – особенности процедуры

Внесение ИП денежных средств на р/с – процедура довольно простая. Превращение наличности в безнал осуществляется в банках, банкоматах, системах переводов или с карты на карту. Процесс не отличается сложностью. Во многих банковских организациях предлагается бесплатно.

Внесение личных средств ИП на расчетный счет не имеет столько подводных камней, как обналичивание денег для оплаты услуг партеров и работников. Перед тем, как обналичить деньги стоит учесть некоторые нюансы:

  • За получение наличности банковская организация взимает определенный процент. Если денежная сумма снимается для расчета с сотрудниками по зарплате, размер комиссии минимален. Чаще всего цифры комиссионного сбора не превышают 1%. Если же звонкая монета необходима для иных целей, комиссия может составить до 2% и более.
  • Снятие денег с р/с необходимо совершать с соблюдением правил кассовых операций. Да, Центробанк установил правила, по которым индивидуалы-коммерсанты могут не вести кассовые документы. На практике упрощённый порядок нередко приводит к проблемам с налоговиками.
  • Частое выведение крупных сумм наличности может привлечь интерес представителей банка. Не стоит удивляться, если банковские сотрудники попросят предъявить документацию о расходе выданных денежных средств ИП. Законом № 115-ФЗ подтверждена правомерность подобных действий.

Как снять наличные с расчетного счета индивидуальному предпринимателю детально? Превратить безнал в нал можно в кассе банка, обслуживающего бизнесмена. Для этих целей достаточно заполнить платежное поручение или чековую книжку. Далее осуществляются проводки средств по ПКО. После, деньги ИП с чеком выдаются владельцу по РКО.

ПКО — это документ первичной учетной документации. По приходному кассовому ордеру денежные средства принимаются в кассу. РКО – документ первичной документации. По расчетному кассовому ордеру производится выдача наличности в кассе организации на руки владельцу.

Коммерсантам на заметку. Для исключения проблем с банковскими работниками при частом снятии крупных сумм следует заключать официальные договоры с партнерами, сохранять платежную документацию (кассовые и товарные чеки, накладные, счета-фактуры и т.д.). При выдаче зарплатных сумм необходимо оформлять форму Т-53. Составлять проводки при снятии денег ИП не нужно. Эту документацию индивидуальные коммерсанты не ведут.

Форма Т-53 – платежная ведомость, подтверждающая факт выдачи зарплаты рабочему составу компании. Единое оформление утверждено постановлением Госкомстата России.

Вывести деньги с расчетного счета для расчета с партнерами бизнесмену довольно непросто. Оформление кассовых операций и комиссионные сборы рекомендуют проводить такие процедуры лишь в крайних случаях. Гораздо проще обналичить сумму для личных нужд. Как сделать это, рассмотрим ниже.

Выведение личных денег с расчетного счета

Любой коммерсант может тратить полученную в результате ведения бизнес-операций прибыль на личные нужды. Траты такого формата не имеют ограничений, не облагаются дополнительными налогами. В этом пункте ИП отличается от ООО. Основатели юридических лиц могут получать доход только в виде дивидендов, которые облагаются налоговой ставкой в размере 13%.

Как обналичить деньги на собственные потребности? Сделать это можно несколькими способами:

  • Перевод средств на банковский вклад физлица. Коммерсанты имеют право открывать не только р/с, но и накопительные или депозитные счета. На депозиты можно перечислять средства. Получить наличность в таких случаях можно лишь после закрытия депозита.
  • Перевод рублей на текущий счет физлица и банковскую карту. Способ не требует оформления кассовых документов, не обеспечивает взимание комиссии (если транзакция проводится в рамках одной банковской организации). Безнал перемещается с одного счета на другой. Обналичить нужную сумму можно в любом банкомате на условиях банка. При выборе этого метода следует учитывать, что выводить беспроцентно средства можно лишь при переводе на карту самого предпринимателя. Процедура перечисления на карту третьего лица, даже супруги, предусматривает обложение налогом. Сам коммерсант в качестве налогового агента будет обязан оплатить НДФЛ.
  • Получение наличности в кассе банковской организации. Метод идентичен тому, как снять деньги для расчета с контрагентами. Финансы также приходуются посредствам ПКО. Выдаются в кассе по РКО. При оформлении платежного поручения некоторые коммерсанты для минимизации комиссионного сбора в назначении платежа указывают зарплату ИП. Такой вариант неприемлем. Бизнесмен на законодательном уровне не может сам себе выплачивать трудовое пособие. Поэтому в указанной графе следует указывать выдачу на личные нужды.

На основании вышеупомянутой информации вывод. Снимать деньги с расчетного счета ИП на личные нужды приятней и выгодней на карту физлица. Этот метод не требует оформления кассовой документации, оплаты комиссионных сборов. Выбирать его рекомендуется всем предпринимателям.

Пользователи узнали способы обналичивания предпринимательских финансов. Теперь следует поговорить детально о том, как внести на расчетный счет собственные рубли. Ведь бывают случаи, когда не хватает российской валюты для безналичного расчета с контрагентами.

Как положить наличные деньги на р/с ИП

Пополнение расчетного счета ИП собственными средствами – процедура популярная. Поэтому сегодня имеется несколько вариантов этого процесса:

  • Внесение наличности через банкоматы. Метод приемлем не для всех банковских организаций. Крупные банки с массой рабочих отделений часто не предоставляют коммерсантам такую возможность. Обычно опция доступна клиентам структур, не имеющих касс (Точка, Модульбанк).
  • Внесение наличных на расчетный счет ИП через кассу банка. Пополнение в отделении своей банковской организации не облагается комиссионным сбором. Перемещение финансов со счета стороннего банка может повлечь дополнительную комиссию.
  • Перевод с пластиковой карты или текущего счета. Проводя расчеты на значительные суммы, лучше использовать последний вариант. Владелец такого финансового инструмента пользуется более лояльными тарифами банка.
  • Перевод денег на расчетный счет через платежную систему. В качестве варианта можно использовать популярный сервис Юнистрим. С помощью этой системы можно осуществлять денежные переводы по России, в страны СНГ и за рубеж. Опция доступна в режиме онлайн. Предусматривает оплату комиссионного сбора за проведение операции.

Как внести деньги на расчетный счет индивидуального предпринимателя еще? Как вариант можно использовать сервисы «Тинькофф Банк» и «УБРиР». Клиенты этих коммерческих структур могут перемещать финансы через МТС или Евросеть. Банк «Открытие» предпочитает мотивировать свою клиентуру с помощью банкоматов партеров. В них процедура внесения осуществляется без комиссионного сбора.

Пополнение р/с личными рублями — доход или нет

Как ИП пополнить банковскую копилку выяснили. Теперь следует рассмотреть, причисляются ли к прибыли перечисленные рубли налоговыми органами. Ведь понятие личных средств именно у индивидуального предпринимателя очень размыто. За свои действия на ниве коммерции бизнесмен отвечает собственным имуществом и капиталом.

Р/с – еще одно место, куда можно определить личные финансы. Поэтому для того, чтобы перечисленная сумма не считалась доходом, следует правильно оформить взнос. Для этого достаточно в комментариях к платежу указать о пополнении личными денежными сбережениями.

Комментировать финансовые операции можно далеко не всеми способами. К примеру: взнос через корпоративную карту не имеет выбора предназначения платежа. Такое пополнение может легко причислиться к доходам.

Любое перечисление третьих лиц, даже жены, причисляется налоговыми органами к прибыли. При этом назначение платежа никакой роли не играет. Об этих нюансах следует помнить индивидуальным предпринимателям.

Пополнение р/с без налогообложения

Банкоматы и терминалы – популярный вид внесения средств в банковские закрома. Выбирая этот метод следует помнить. Далеко не все перечисленные системы зачисляют средства с комментариями. В некоторых работает лишь функция вноса выручки.

Поэтому для устранения недоразумений с налогообложением следует искать терминалы с экранной клавиатурой и опцией указания перевода. В противном случае налоговая инспекция причислит средства к прибыли, не указанной в декларации.

В случаях, когда споры с налоговиками неизбежны, требуется подготовить документацию о происхождении спорных денег ИП. В качестве доказательств могут быть использованы договоры займа и дарения, банковские выписки с текущих депозитов и другие легальные источники.

При пополнении р/с личными сбережениями любым способом рекомендуется подготовить документ, подтверждающий происхождение, сразу же. Обоснование следует хранить до налоговой проверки или требования предъявления.