Развитие собственного дела регулярно требует новых вложений. Часто бывает так, что личных средств предпринимателя недостаточно для гармоничного развития бизнеса. В таком случае возникает необходимость в новых вложениях. Если получить их больше негде, на помощь приходит кредит для ИП.

 

Если раньше оформить его в России было достаточно сложно, то сейчас многие банки готовы пойти на встречу и поддержать предпринимателя кредитованием. Важно подобрать наиболее выгодное для самого бизнесмена предложение и понять, в каком из банков лучше взять кредит. Также имеет значение своевременная подготовка всей необходимой документации.

Какие трудности могут возникнуть при оформлении кредита

Многие не понимают, почему оформление любых займов для предпринимателей вызывает столько трудностей. На самом деле причина достаточна очевидна: банки часто не могут увидеть полную картину того, насколько рентабельна деятельность ИП с нуля. Бывает трудно предоставить все необходимые подтверждения того, что лицо получает стабильный доход и сможет погасить кредит.

Также легче будет оформить кредит тому предпринимателю, который ведет свою деятельность уже достаточно давно. Как правило, чем больше срок, тем больше шансов получить выгодное предложение. Тем индивидуальным предпринимателям, которые официально зарегистрировались только недавно, вряд ли предоставят крупную сумму или же условия кредитования будут достаточно жесткими.

В таком случае банки выдают деньги под залог имущества или автомобиля, а также – значительно поднять проценты по сравнению с обычными кредитами.

Конкретных временных ограничений не установлено, однако, большинство банковских организаций не желает сотрудничать с теми индивидуальными предпринимателями, срок регистрации которых менее полугода. Официально такой нормы нет, но при этом негласно она существует.

Поэтому вопрос, дают ли деньги новым ИП, является спорным. Здесь можно наблюдать ту же ситуацию, которая возникает при оформлении потребительских кредитов для физических лиц: считается, что именно шесть месяцев – достаточный срок, чтобы оценить доходность дела и его рентабельность.

Впрочем, это не означает, что тем предпринимателям, которые зарегистрировали свое дело совсем недавно, нет смысла подавать документы на оформление кредита на открытие бизнеса. Здесь нужно будет особенно внимательно отнестись к выбору организации-кредитора и предоставить как можно больше подтверждений того, что ваше дело рентабельно и перспективно, а вы, в свою очередь, сможете своевременно рассчитаться с долгами. Все это важно учитывать перед тем, как получить деньги.

Кроме того, при оформлении займа могут возникнуть трудности в следующих ситуациях:

  1. Доход не подтвержден или же подтвержден не полностью. Для ИП, в отличии от обычного физического лица, недостаточно обычного подтверждения доходов. Здесь потребуется наглядно продемонстрировать прибыль за определенный временной промежуток. Во внимание ведется тот факт, что практически ни один бизнес не приносит стабильного дохода, поэтому оценивается сумма за несколько месяцев. Без подтверждения дохода кредит вы не получите.
  2. Предприниматель не может подтвердить рентабельность и перспективность своего дела. Как правило, именно в этом моменте наиболее часто возникают проблемы. При оформлении займа для индивидуального предпринимателя кредитор хочет видеть не только то, как обстоит ситуация на данный момент, но и то, чего можно ожидать от вас в будущем. Потребуется доказать свои планы и подтвердить, что вы сможете их реализовать, а значит, выплатить заем. При этом четкой формы того, как это необходимо сделать, не существует. Никто не может точно сказать, какие именно документы позволят четко доказать то, что вы получите реальную прибыль от своего бизнеса в будущем, поэтому в данном случае свою роль играет также субъективный фактор.
  3. У ИП негативная кредитная история или же ее нет вообще. При этом для кредитора сам факт отсутствия кредитной истории выглядит практически точно также, как наличие просрочек по кредитам в прошлом. В глазах кредиторов человек, который никогда прежде не брал займы, выглядит достаточно подозрительно, так как предсказать его поведение и то, какова гарантия возврата средств, практически невозможно. Учитывается вся кредитная история человека, включая кредиты прошлых лет. Эта информация находится в свободном доступе и ознакомится с ней может любая организация-кредитор.
  4. Наличие у ИП задолженностей. В данном ситуации учитываются все задолженности, которые есть у данного лица. Например, если ИП не погасило долги по налогам, это не даст ему оформить кредит. Такая же ситуация возникнет в том случае, если у ИП есть нанятые сотрудники, зарплата которым не выплачена. Может быть также проверено, возникали ли задержки по выплатам в прошлом или другие трудности.

При оформлении кредита любой из этих факторов может создать трудности и вызвать разные проблемы. Нужно заранее учитывать данные моменты и понимать, на какой из стадии оформления займа могут возникнуть вопросы к вам. Лучше всего до момента подачи документов в банк понять, какие у вас есть «слабые места» и каким образом вы можете повлиять на них.

Какие нужны документы для оформления кредита

Не менее важно при подаче документов на кредит правильно оформить все документы. Если не будет хватать каких-либо бумаг, ваша заявка просто не будет рассмотрена. Перечень документов выглядит следующим образом:

  • паспорт;
  • бухгалтерская отчетность;
  • свидетельство, подтверждающая постановку на учет в качестве ИП;
  • налоговая декларация;
  • выписки с расчетного счета за указанный период.

Дополнительно может потребоваться предоставить лицензию на ведение деятельности. Список сфер, в которой вам может потребоваться данная лицензия, регламентируется законодательством.

Наиболее проблемный вопрос заключается в том, какие документы нужны для подтверждения плановой доходности. При этом именно они чаще всего играют ключевую роль. Обычно подтвердить ваши планы и то, к какому уровню доходов вы хотели вы прийти, можно с помощью грамотно составленного бизнес-плана на определенный период времени.

В таком документе фиксируется запланированная прибыль и то, каким образом вы хотели вы к ней прийти. Если данный документ будет выглядеть достаточно внушительно, вероятность получения займа существенно повысится.

Как происходит оформление кредита

Чтобы получить заем, вам нужно прийти в выбранную банковскую организацию со всеми необходимыми документами и оформить заявку на получение средств. Как показывает практика, наиболее часто ИП получают кредиты в тех банках, клиентами которых они являются.

При оформлении займа в своем банке вам даже не потребуется предоставлять выписку с расчетного счета, так как вся необходимая информация уже есть в базе. Впрочем, вы всегда можете обратиться и в любую другую организацию.

После оформления заявки может потребоваться подождать принятие решения. Время устанавливает сам банк. Некоторые организации позволяют подать заявку в режиме онлайн, без посещения отделения. Вы можете попробовать подать заявку одновременно в несколько банков, чтобы увеличить свои шансы на получение средств.

кредит

Кредитованием ИП в РФ занимаются разные банки, среди которых Альфа-банк, Росбанк, Тинькофф, Росгосстрах, Ситибанк и другие. При этом вам необязательно сосредоточивать свое внимание исключительно на банковском кредите. На данный момент ИП может претендовать на получение кредита в специальных государственных фондах по поддержке малого бизнеса или же в инвестиционных фондах.

Безусловно, для получения средств в фондах также потребуется предоставить все необходимые документы и бизнес-план, но при этом условия для кредита на развитие малого бизнеса могут быть значительно выгоднее. Также не следует забывать о возможности привлечения частных инвесторов для развития вашего бизнеса.

На данный момент получение кредита для ИП – перспектива развить свой бизнес. Нужно только грамотно подойти к вопросу выбора кредитора и предоставить все документы, которые требуется. В таком случае вы сможете рассчитывать на то, что сможете найти того, кто кредитует вас на выгодных условиях.