Среди существующих на данный момент юридических процедур особое место занимает банкротство. Благодаря прохождения разных стадий банкротного процесса человек может решить ряд проблем: разобраться с долгами, решить проблемы с кредиторами, восстановить свое финансовое положение.

Однако, процесс признания несостоятельности включает в себя массу нюансов и сложностей, которые стоит учесть каждому, кто планирует пройти данную процедуру. Банкротство ИП, в свою очередь, обладает отличительными чертами, требует особого внимания к формированию пакета документов и решению других вопросов.

Законодательная база

Претендовать на признание несостоятельности может не только индивидуальный предприниматель. Точно также любое физическое или юридическое лицо может быть объявлено банкротом, как и ИП. Вне зависимости от того, кто именно подает на признание несостоятельности, вопрос регулируется одной законодательной нормой – Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)».

На данный момент используется редакция №127-ФЗ от 26.02.2002. Также есть важный нюанс: в 2015 году в данный закон была добавлена отдельная глава, посвященная вопросам признания ИП банкротом. Принципиальный момент заключается в том, что одновременно невозможно проведение банкротного процесса для физического лица и для ИП.

Если произошло объявление банкротом индивидуального предпринимателя, данный человек не может претендовать на признании несостоятельности, как физлицо.

В вышеуказанном ФЗ собраны все требования к лицам, которые претендуют на признание банкротства индивидуального предпринимателя, а также – особенности прохождения процедуры. Для ИП действуют следующие нормы: общая сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей, при этом с момента прекращения погашения долгов должно пройти минимум три месяца.

банкротство предпринимателя

В ряде случаев возможны исключения и дополнения, однако, если данные требования не соблюдены, то суд просто не примет ваше заявление, никто не будет рассматривать дело, где речь идет о меньших суммах или меньших сроках.

Обратите внимание, что к задолженности относятся все виды финансовых обязательств, которые могут возникнуть у предпринимателя (например, долги по кредитам в банках и МФО, обязательства перед частными лицами, сотрудниками, партнерами, задолженности перед налоговой и другими государственными структурами и т. д.).

Чаще всего индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом по следующим причинам:

  • нет возможности выплачивать кредиты, изначально взятые на развитие бизнеса;
  • предпринимательская деятельность перестала быть рентабельной, лицо ушло «в минус», показатели отрицательные;
  • оборот существенно снизился;
  • возникли проблемы с партнерами, поставщиками, инвесторами.

Также встречаются и другие причины, среди которых, к примеру, личные проблемы человека, послужившие причиной временного прекращения деятельности, необходимость выйти из бизнеса, неготовность к финансовым трудностям и, как следствие, неспособность справиться с ними.

Вне зависимости от того, по какой причине ИП решил обанкротиться, процедура будет проходить в стандартном порядке. Закон также четко устанавливает главную задачу банкротного процесса: помочь лицу пройти финансовое оздоровление и избавиться от существующих обязательств, рассчитаться с которыми данное лицо не в силах.

Для реализации этой задачи предусмотрен целый комплекс мероприятий, проводимых на разных стадиях рассмотрения дела.

Какие документы нужны для подачи заявления

Первое, с чего стоит начать банкротный процесс – это удостовериться, что вы соответствуете требованиям, которые предъявляется закон. Если же у вас есть сомнения (например, вы не уверены, что правильно рассчитали сумму задолженности), лучше уточнить этот вопрос у юриста, который специализируется на подобных проблемах.

Гораздо правильнее урегулировать все заранее, чем обнаружить несоответствия после подачи документов в суд или же в ходе процесса.

Если вы соответствуете условиям для банкротства ИП с долгами банку или другим кредиторам, можно переходить к сбору пакета необходимых бумаг.

Когда вы подаете заявление в суд, к нему в обязательном порядке прилагается целый комплекс документов. Для индивидуального предпринимателя потребуется:

  • копия паспорта;
  • копия ИНН, СНИЛС;
  • копия свидетельства о регистрации ИП;
  • выписка со счета в банке;
  • документы, подтверждающие наличие задолженности в необходимом размере (свыше 500 000 рублей) и отсутствие выплат по ней более трех месяц;
  • перечень кредиторов;
  • подробная опись имущества и документы, подтверждающие имущественные права.

Если с базовыми документами на банкротство все понятно, то часто, собирая бумаги, подтверждающие задолженности, люди сталкиваются с рядом трудностей. Не всегда понятно, какие именно справки могут понадобиться суду.

В данном вопросе лучше постараться предоставить как можно больше документов, чтобы заявление не было оставлено без движения, а было рассмотрено должным образом. К таким бумагам могут относиться договоры, заключенные с кредиторами, расписки, подтверждающие взятие денег в долг, письма от кредиторов с требованиями выплат и другое.

Распространенная проблема многих должников – отсутствие договоров по кредитованию или их копий. Часто люди не считают необходимым сохранять такие бумаги на протяжении длительного периода времени или же просто теряют. В таком случае имеет смысл обратиться напрямую к кредитору с просьбой получить копию договора или другие подтверждающие бумаги.

Если же кредитор отказывается идти вам навстречу и предоставлять копии, стоит направить ему официальный запрос и обязательно приложить его копию к заявлению, которое вы будете в дальнейшем подавать в суд. Еще один момент, который стоит учесть: если первоначальный кредитор перепродал задолженность коллекторам или другой кредитной организации, следует приложить к заявлению о банкротстве ИП копию нового договора.

Важно, чтобы любая задолженность, которая у вас есть на данный момент, была подтверждена документально. Точно также должен быть подтвержден факт невыплат по ней. При отсутствии такого подтверждения суд просто не будет включать ее в общую массу.

В общем перечне кредиторов указывают все лица, которые будут включены в данное дело и смогут претендовать на расчет в ходе дела о банкротстве. Также любой кредитор может заявиться самостоятельно после того, как узнает, что его должник претендует на признание несостоятельности. На формирование общего перечня кредиторов отводится специальный временной промежуток.

банкротство ип

Далеко не всегда люди понимают, для чего к заявлению о банкротстве прикладываются документы, подтверждающие наличие или отсутствие имущества у предпринимателя. Дело в том, что в ходе процесса избирается одна из процедур, которая позволит гражданину рассчитаться с долгами или же претендовать на их списание.

Если будет избрана процедура, предполагающая реализацию имущества, тогда вся собственность человека (кроме исключений) будет продана на торгах для расчета с кредиторами. В этом вопросе банкротство ИП отличается от банкротства физлица. В первую очередь под угрозой реализации оказывается собственность предпринимательского назначения, только после нее – личная.

Например, если у вас есть помещение, купленное для ведения бизнеса, специальное оборудование, активы – все это может быть реализовано с целью погашения обязательств. Именно поэтому важно предоставить суду как можно более полную информацию о вашем имущественном положении.

Нет смысла пытаться утаить что-либо от правосудия. В ходе дела такую информацию очень легко можно получить из официальных источников. А ваши попытки скрыть данные, в свою очередь, могут вызвать подозрение у судьи. Это может привести к тому, что вас не признают банкротом, обвинят в предоставлении ложных сведений.

Только тогда, когда будет сформирован весь пакет документов, можно подавать заявление в суд. Существует примерная форма иска, однако, ее лучше уточнять в конкретном суде. Обратите внимание, что подавать заявление следует по месту вашей регистрации, а не по месту фактического проживания.

В иске обязательно фиксируются основания для подачи (указывается размер задолженности и другие данные), личная информация, перечень бумаг, подаваемых вместе с заявлением. Суд оставляет за собой право оставить заявление без движения или же вернуть с требованием внести исправления, предоставить дополнительные справки.

Обычно в таких случаях запрашивают больше документов, подтверждающих имущественные права или кредитные обязательства. Если судья будет требовать предоставить дополнительные справки, будьте готовы к тому, что вам придется немного подождать.

Будет назначен срок, на протяжении которого потребуется предоставить документы. С момента их принятия будет отсчитываться промежуток рассмотрения иска.

Есть еще один интересный момент: подавать заявление на банкротство может не только сам ИП, который столкнулся с финансовыми проблемами. В качестве заявителя также может выступать один из кредиторов. Группа кредиторов, которым ИП должен деньги, может объединиться и подать подобный иск.

В таком случае им потребуется собрать полный пакет документов, подтверждающий неплатежеспособность заемщика и предоставить справки, которые указывают на все признаки банкротства индивидуального предпринимателя, установленные законом. В судебной практике такие случаи встречаются значительно реже, но они также возможны.

Основные этапы процедуры банкротства для ИП

Формирование пакета документов и подача заявления – это начало дела. На этом этапе также требуется оплатить госпошлину в размере 300 рублей. По сравнению с более ранними периодами, на данный момент размер госпошлины существенно снижен. Раньше она составляла 6000 рублей.

В дальнейшем ИП, который претендует на признание банкротства, будет вынужден столкнуться с еще одной тратой. Ее размер составляет 25 000 рублей. Это сумма, которую выплачивают за деятельность финансового управляющего. По закону данную сумму обязан оплатить тот человек, который подает исковое заявление, до начала рассмотрения дела.

Однако, если финансовое положение ИП, подающего на банкротство, плачевное, в некоторых случаях суд может пойти на уступки и принять решение о том, что взнос будет взыскан после реализации имущества или других процедур.

Фактически, весь процесс начинается гораздо позже. С момент приема заявления должно пройти от пятнадцати дней до трех месяцев, чтобы судья назначил точную дату заседания по делу. Еще раз подчеркнем, что дата назначается только в том случае, если не возникает вопросов касательно самого иска.

Непосредственно в ходе судебного заседания принимается решение о том, может ли данный ИП быть признан банкротом. В случае, если судья дает положительный ответ, начинается сложный и многоэтапный процесс. В первую очередь назначается финансовый управляющий, который и является одним из главных фигурантов в данном деле.

Он будет контролировать средства банкрота до момента завершения процедуры. На финальных стадиях финансовый управляющий (его также называют арбитражным) предоставляет отчетность о том, как проходил процесс.

Судья может назначить для ИП одну из двух процедур: реализацию имущества или же реструктуризацию задолженности. Крайне редко в ходе судебного дела стороны могут заключить мировое соглашение о погашении долга каким-либо компромиссным способом.

Реструктуризация задолженности предполагает смягчение условий, по которым может произойти расчет с кредиторами. Могут быть пересмотрены процентные ставки, сроки выплат, размер платежей и другие моменты. Обычно назначаются условия, которые существенно мягче, чем предлагаемые кредитором.

Однако, реструктуризация может быть выбрана в качестве основной процедуры только в том случае, если у ИП есть какой-либо доход, который позволяет выплачивать хотя бы минимальные суммы. По этой причине данная процедура менее распространена, чем реализация.

В ходе реализации имущества, как понятно из названия, происходит продажа собственности конкурсным путем на торгах. Продается недвижимость, транспорт, ценные предметы, оборудование, активы и другое.

Есть и свои исключения. К ним относится единственное жилье предпринимателя (если оно не является ипотечным), транспорт, необходимый для передвижения по состоянию здоровья, и ряд других предметов.

Из суммы, полученной на торгах, проводятся выплаты кредиторам. У процедуры реализации есть одно очевидное преимущество: в случае, если полученной суммы будет недостаточно, оставшаяся задолженность будет списана.

банкротство индивидуального предпринимателя

Последствия процедуры банкротства для ИП

Безусловно, основным последствием подобной процедуры является частичное финансовое оздоровление и освобождение от проблемных задолженностей. Вне зависимости от того, какая процедуры была избрана судьей, человек становится свободен от требований кредиторов и других лиц.

После банкротства ИП можно столкнуться не только с положительными последствиями, но и с отрицательными. В первую очередь, стоит учесть, что на время самого банкротного процесса лицо может столкнуться с рядом ограничения. В некоторых случаях накладывается временный запрет на выезд за границу; часть дохода отчисляется на погашение задолженности; финансовый управляющий контролирует доходы и расходы.

Кроме того, по окончанию процедуры накладывается ряд запретов. На протяжении определенных временных промежутков человек, признанный банкротом, не сможет управлять разными юридическими лицами (для разных типов компаний накладываются свои ограничения).

При этом запрета на ведение предпринимательской деятельности нет. Также стоит учесть, что в будущем при попытке взять кредит человек обязан сообщать о том, что в прошлом ему был присвоен статус банкрота. Это может создать ряд проблем при общении с кредиторами, возможны отказы в крупных займах.

Несмотря на возможные негативные последствия и риск потерять имущество, часто процедура банкротства для ИП с долгами становится единственным возможным способом как-либо исправить свое финансовое положение и сделать шаг навстречу улучшениям. Стоит уделить особое внимание подготовке документов и правильно вести себя на разных этапах рассмотрения дела, не заключать подозрительных сделок.