Ипотечный кредит часто является единственной возможностью для собственника небольшого бизнеса стать владельцем недвижимости. Об этом знают государственные органы. Поэтому в России работает несколько кредитных программ для представителей малого и среднего бизнеса. Ипотека для ИП такого рода сложна в получении, но все же возможна.

В статье будет рассмотрено, как получить ипешнику заем на квартиру. Обсудим какие банки дают ссуды и условия предоставления денежных средств. Какие документы нужны для получения денег, а также сроки оформления ипотечного кредита.

Как ИП взять ипотеку – главные факторы для положительного ответа

Индивидуальный предприниматель – физическое лицо, занимающееся коммерцией для удовлетворения собственных нужд. Такой гражданин получает прибыль. Но у него отсутствует главное условие для получения ипотечного кредита – стабильный доход. Поэтому свободный коммерсант не может предоставить в банковскую организацию обязательную справку по форме 2-НДФЛ.

Можно ли взять ипотеку на квартиру ИП без наличия этого документа? Конечно. Только для этого ипешникам нужно убедить банк в свое платежеспособности. Сделать это помогут несколько факторов, положительно влияющих на исход дела. Ипотечное кредитование будет доступно лицам, имеющим:

  • стабильную доходность (прибыль должна быть не сезонной, а постоянной);
  • прозрачную историю денежных поступлений и возможность предоставить банку доказательства честности;
  • хорошую кредитную историю;
  • оптимальный режим налогообложения (в приоритете у банковских организаций ОСНО, УСН не вызывает у банкиров особого доверия).

Вероятность получения ипотеки для ИП значительно возрастет, если коммерсант обратиться в банк, предоставляющий программы кредитования представителям малого и среднего бизнеса. В идеале проситель должен иметь не менее года стажа работы и максимум доказательств своей платежеспособности.

Индивидуальному предпринимателю на УСН доступен ипотечный кредит при одном условии. Бизнесмен должен выплачивать налоги с прибыли, а не с оборота. В таком случае сотрудники банковской организации смогут оценить реальную доходность гражданина.

Как получить ипотеку ИП или условия кредитования

Обычное физическое лицо может получить ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом и годовой ставкой до 8%. Эта же опция для частника бизнесмена имеет более жесткие условия. Ипотека для ИП на ЕНВД, УСН, ОСНО и других режимов налогообложения часто предоставляется со ставкой до 17% годовых. Процент зависит от программы конкретного банка.

Коммерческие организации России предоставляют кредитные средства в пользование коммерсантов на срок до 10 лет. Обычный россиянин может оформить договор на тридцатилетие. Ипешнику придется уплатить до 20% первоначального взноса. Тогда, как обычный житель РФ может оформить кредит без внесения единой копейки.

Дают ли ИП ипотеку определились. Проблемно, но предоставляют. Однако потенциальный кредитор должен соответствовать определенным условиям. Главными требованиями к заемщикам в новом году считаются:

  • гражданство России;
  • ведение бизнеса в нашей стране не менее полугода;
  • годовая выручка не более 400 миллионов рублей;
  • возраст физлица на момент погашения займа не более 70 лет;
  • предоставление имущества в качестве залога банку.

Граждане, не соответствующие перечисленным критериям, могут даже не рассчитывать на получение ипотечного кредита. Рассчитывать на большую лояльность представителей сферы финансирования могут предприниматели, занятые в юридических, медицинских, производственных услугах.

Какие документы нужны для ипотеки ИП

Заем на жилье оформляется стандартным образом и коммерсантам, и обычным гражданам. Перед посещением коммерческой структуры гражданин обязан подготовить пакет документации. Один лишь российский паспорт не поможет оформить кредит. В комплект обязательных документов входят:

  • свидетельство о госрегистрации ИП;
  • лицензии или ксерокопии, подтверждающие право на ведение определенной деятельности;
  • форма 3-НДФЛ за год (для лиц, работающих на УСН);
  • форма 3-НДФЛ за 2 года (для коммерсантов на едином налоге);
  • налоговая отчетность за прошедший период (если предприниматель ведет документацию на доход физических лиц);
  • документы, подтверждающие наличие материальных ценностей (Такими подтверждениями могут стать выписки по счету).

На основании перечисленного комплекта финансовые учреждения предоставляют ипотеку индивидуальным предпринимателям. Процедура получения ссуды на жилье состоит из ряда последовательных действий. Включает в себя:

  • выбор банка, подачу заявки (Заполнение анкеты и предоставление пакета документов);
  • одобрение банка (Заключение предварительного договора и озвучивание суммы первоначального взноса);
  • составление и подписание основной кредитной договоренности;
  • перечисление денежных средств продавцу недвижимости;
  • регистрирование прав на имущество новым собственником;
  • передачу квартиры в залог банку.

Какие банки выдают ИП ипотечный кредит

Дают ли ипотеку ИП российские банковские организации определились. С некоторыми трудностями, но предоставляют. В ряде финансовых структур имеются даже довольно лояльные условия кредитования. Рассмотрим внимательней, где лучше представителю малого или среднего бизнеса оформить заем на недвижимость.

Сегодня самыми популярными структурами для выдачи кредитных средств на жилье считается целый ряд заемщиков. Лидеры сферы:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Транскапиталбанк;
  • Абсолют Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк.

Сбербанк предлагает потенциальным клиентам ссуды на покупку готовых квартир и домов или на строящиеся объекты. Условия сотрудничества с этой организацией предусматривают внесение первоначального взноса не менее 15%.  Банк предлагает заемщикам до 100 миллионов рублей, годовую ставку от 8.1% и 30 лет на погашение задолженности. Возраст кредитора здесь колеблется от 21 до 75 лет.

Газпромбанк предлагает россиянам льготную ипотеку и программу для новоселов. В первом варианте ИП может взять сумму до 8 миллионов рублей под ставку от 6,5%. Во втором случае российскому коммерсанту доступно до 60 миллионов рублей. Годовая ставка по этой ипотеке составляет от 7.5%. Первоначальный взнос от 10%. Возраст заемщика от 20 до 70 лет. Задолженность по кредиту можно выплачивать на протяжении 30 лет.

Альфа-Банк обеспечивает индивидуальным предпринимателям ссуду на готовое жилье. Организация предлагает клиентам до 20 миллионов рублей в кредит со ставкой от 8.49%. Первоначальный взнос в копилку банка составляет от 20%. Кредитные средства доступны лицам от 21 до 70 лет. Задолженность по кредиту можно выплачивать на протяжении 30 лет.

Транскапиталбанк предоставляет россиянам несколько программ по покупке жилья («Ипотека в ползунках», «Готовое жилье», «Новостройки»). В этой структуре граждане могут взять от 300 тысяч до 12 миллионов рублей на 25 лет. Годовая ставка составляет от 7,99%. Первоначальный взнос от 20%. Срок кредитования до 30 лет. Возраст заёмщика от 20 до 75 лет.

Абсолют Банк обеспечивает ИП РФ ипотекой на вторичное жилье до 20 миллионов рублей. Возраст заемщика здесь колеблется от 21 до 65 лет. Без 20% первоначального взноса нельзя взять деньги под 9,49%. Срок выплаты по кредитному договору составляет до 30 лет.

Райффайзенбанк рекламирует квартиры в новостройках. На них организация и предлагает программы кредитования на сумму до 26 миллионов рублей. Годовая ставка по таким займам составляет от 7.99%. Услуга доступна заемщикам от 21 до 65 лет после оплаты 20% от оговоренной суммы. Срок кредитования составляет 30 лет.

Росбанк предлагает ИП РФ ипотеку на квартиры на сумму до 120 миллионов рублей. В этой организации одни из самых выгодных условий сотрудничества. Годовая ставка составляет от 6.39%. Первоначальный взнос 15%. Срок кредитования до 25 лет. Взять заем на таких условиях могут граждане до 65 лет.

Такого понятия, как ипотека для ИП без первоначального взноса не существует. Финансовые организации с опаской выдают кредиты частникам бизнесменам из-за отсутствия стабильного дохода. Они стараются максимально сократить денежные риски.

Как выбрать банк для ссуды на жилье

Может ли ИП взять ипотеку относительно безболезненно? Только предварительно рассчитав собственный уровень платежеспособности и выбрав оптимальную банковскую структуру.

Перед походом в финансовое учреждение стоит подсчитать разницу между ежемесячными доходами и расходами семьи. В итоге получиться сумма, которую можно относительно спокойно выплачивать. На основании этого показателя следует переходить к выбору коммерческой организации.

Удачный банк для оформления ипотечного кредита – это тандем из надежности и выгодных условий партнерства. Для поиска оптимального варианта можно воспользоваться специальными сервисами, которые предоставляют рейтинг с оценкой коммерческих структур.

После определения с фаворитами необходимо посетить официальные сайты организаций. Здесь можно ознакомиться с условиями представления ипотеки ИП. В режиме онлайн довольно сложно оценить все недостатки и преимущества программ. Поэтому для получения более детальной информации стоит нанести визит представителям финансового учреждения.

Тщательное взвешивание ряда факторов позволит выбрать оптимального заимодавца. Такой вариант должен состоять из:

  • надежности организации;
  • низкой годовой процентной ставки;
  • выгодного страхового полиса недвижимости;
  • возможности выплачивать ежемесячные платежи разными способами;
  • наличия круглосуточной поддержки клиентов.

Ипотека для ИП или обычного россиянина — это далеко не самый лучший способ стать владельцем собственного жилья. Однако для многих граждан РФ он является единственной возможностью приобрести недвижимость.

Выбирая финансовое учреждение, стоит быть предельно внимательным. Только таким образом можно минимизировать ненужные денежные расходы.